Asigurătorul întârzie plata despăgubirii RCA: ce poți face

Dosarul este deschis, documentele au ajuns la asigurător, poate ai și acceptat oferta, dar banii nu apar în cont. De la un punct încolo, așteptarea devine greu de evaluat: mai ești în termenul legal sau asigurătorul și-a depășit deja obligațiile?

Răspunsul depinde de etapa în care se află dosarul, pentru că legea prevede două termene diferite, cu puncte de pornire diferite:

1. termenul în care asigurătorul trebuie să soluționeze cererea de despăgubire;
2. termenul în care trebuie să facă plata, după ce oferta a fost acceptată.

Mai jos găsești ambele termene, situațiile în care ele pot fi prelungite legal, penalitățile care pot deveni datorate și pașii concreți atunci când plata întârzie. Ele fac parte din același traseu al dosarului, de la notificarea daunei până la plată, descris pe pagina despre gestionarea dosarului de daună RCA.

În cât timp trebuie să primești banii de la asigurarea RCA?

Pe scurt: asigurătorul are 30 de zile pentru soluționarea cererii de despăgubire. După ce oferta este acceptată, despăgubirea trebuie plătită în maximum 10 zile.

Cele două intervale nu se suprapun și nu se însumează automat. Primul acoperă analiza dosarului și formularea unui răspuns, al doilea acoperă doar transferul banilor, după ce ai spus „da” unei oferte. Un dosar poate fi perfect în termen la 40 de zile de la accident și complet întârziat la 12 zile de la acceptarea ofertei.

Termenul de 30 de zile pentru soluționarea cererii

Conform art. 21 din Legea nr. 132/2017, în termen de 30 de zile de la data înaintării cererii de despăgubire, asigurătorul RCA este obligat:

• fie să răspundă printr-o ofertă de despăgubire justificată, formulată în scris și transmisă cu confirmare de primire;
• fie să notifice în scris motivele pentru care nu a aprobat, total sau parțial, pretențiile de despăgubire.

Legea adaugă o consecință directă: dacă în acest interval asigurătorul nu notifică respingerea pretențiilor și motivele ei, rămâne obligat la plata despăgubirii.

Formularea legală merită citită exact așa cum este scrisă. Termenul curge de la data înaintării cererii de despăgubire, nu de la momentul în care asigurătorul consideră că dosarul a devenit complet. Este o diferență care apare frecvent în discuțiile cu departamentele de daune și care schimbă calculul cu câteva săptămâni.

În cât timp trebuie plătită despăgubirea după acceptarea ofertei?

După ce ai acceptat oferta, asigurătorul RCA trebuie să efectueze plata în termen de 10 zile de la data acceptării.

Același termen de 10 zile se aplică și în alte două situații, calculat de la data la care asigurătorul primește:

• o hotărâre judecătorească definitivă privind suma datorată;
• acordul entității de soluționare a litigiului cu privire la suma pe care trebuie să o achite.

De când începi să numeri cele 10 zile?

Nu de la accident, nu de la constatarea mașinii și nici neapărat de la data la care ai primit oferta pe e-mail. În situația obișnuită, punctul de pornire este momentul în care ți-ai exprimat acceptul față de ofertă.

De aici rezultă și o recomandare practică: transmite acceptul printr-un canal care lasă urmă, iar dacă asigurătorul folosește un formular sau o platformă proprie, păstrează confirmarea generată de sistem. Fără dovada acelei date, discuția despre depășirea termenului rămâne o chestiune de memorie, nu de documente.

Cum îți dai seama dacă asigurătorul întârzie nejustificat plata?

Înainte de a trimite o reclamație, merită să reconstitui cronologia dosarului. Verifică:

• data la care ai transmis cererea de despăgubire;
• dacă ai primit o ofertă sau o respingere motivată în scris;
• data la care ai acceptat oferta;
• dacă ai comunicat corect contul bancar și restul datelor necesare plății;
• dacă asigurătorul a cerut clarificări sau a notificat existența unei investigații;
• dacă termenul legal aplicabil a expirat efectiv.

Se întâmplă des ca plata să fie blocată de un IBAN transmis greșit sau de un document lipsă, situații în care o reclamație formală nu ajută cu nimic. La fel de des, întârzierea nu are nicio explicație documentată, iar atunci lucrurile se schimbă.

Există și o categorie intermediară, cea mai greu de citit din exterior: dosarul are un blocaj real, dar acesta nu ți-a fost comunicat. O factură de reparație transmisă către o adresă greșită, un document semnat de altcineva decât titularul poliței sau o neconcordanță între datele din dosar și cele din contul bancar pot ține plata pe loc fără ca cineva să te anunțe. Reconstituirea cronologiei scoate la iveală exact acest tip de blocaj, iar corectarea lui durează de obicei mult mai puțin decât o escaladare.

Verifică statusul dosarului în scris

O confirmare telefonică nu te ajută mai târziu, pentru că nu poate fi probată. Solicită în scris:

• statusul actual al dosarului;
• data la care oferta a fost înregistrată ca acceptată;
• confirmarea documentelor primite;
• motivul concret pentru care plata nu a fost efectuată;
• data la care este prevăzută efectuarea plății.

Un răspuns scris îți arată dacă ai de-a face cu o problemă administrativă rezolvabilă în câteva zile sau cu o întârziere care necesită escaladare.

Poate asigurătorul să prelungească termenul pentru investigații?

Legea permite asigurătorului să deschidă o procedură de investigație, însă nu ca simplă amânare a plății. Deschiderea procedurii este condiționată de existența unor indicii temeinice asupra producerii evenimentului, în baza unui raport de expertiză realizat de un expert autorizat.

Condițiile de formă sunt la fel de stricte:

• intenția de a desfășura investigații se notifică în scris persoanei prejudiciate sau asiguratului;
• notificarea se face în termen de 5 zile lucrătoare de la deschiderea dosarului de daună și întocmirea procesului-verbal de constatare;
• rezultatul motivat al investigațiilor se comunică în 3 zile lucrătoare de la finalizare;
• investigația nu poate depăși termenul general de soluționare prevăzut de art. 21 alin. (1).

Legea prevede și sancțiunea: dacă notificarea privind intenția de a desfășura investigații nu este comunicată în termenul de 5 zile lucrătoare, asigurătorul decade din acest drept și rămâne obligat la plata despăgubirii.

Practic, mențiunea „dosarul este în investigație”, comunicată telefonic după o lună de la deschiderea dosarului și fără notificare scrisă anterioară, nu produce efectele unei investigații deschise conform legii.

Ce se întâmplă dacă asigurătorul nu plătește despăgubirea la timp?

Când termenele legale sunt depășite, pot deveni datorate penalități de întârziere. Ele nu se acordă automat în cont, dar există ca drept și pot fi solicitate.

Penalități de 0,2% pentru fiecare zi de întârziere

Conform Legii nr. 132/2017, dacă asigurătorul RCA nu își îndeplinește obligațiile în termen sau și le îndeplinește defectuos, inclusiv dacă diminuează nejustificat despăgubirea ori întârzie achitarea ei, datorează penalități de 0,2% pe zi de întârziere, calculate la nivelul sumei de despăgubire cuvenite sau la diferența de sumă neachitată. Plata penalităților se face odată cu plata despăgubirii.

Textul acoperă, așadar, trei situații distincte: neplata, plata întârziată și diminuarea nejustificată a sumei.

De când se calculează penalitățile?

Aici a existat multă vreme practică neunitară, clarificată printr-o decizie a Înaltei Curți de Casație și Justiție. Prin Decizia nr. 18/2023, pronunțată în interesul legii, ÎCCJ a stabilit că, în cazul nerespectării termenului de 30 de zile prevăzut de art. 21 alin. (1) și (2) din Legea nr. 132/2017, penalitățile de 0,2% pe zi curg de la expirarea celor 30 de zile în care asigurătorul trebuia să răspundă cererii părții solicitante.

Interpretarea este menționată și în forma consolidată a legii afișată pe Portalul Legislativ. Când dosarul a parcurs traseul obișnuit, cu ofertă acceptată, punctul de referință rămâne termenul de 10 zile pentru plată.

Cum se calculează penalitățile pentru întârzierea despăgubirii RCA?

Formula este simplă:

Suma restantă × 0,2% × numărul zilelor de întârziere

Un exemplu strict ilustrativ, folosit doar pentru a arăta mecanismul de calcul:

• despăgubire restantă: 20.000 lei;
• penalitate pe zi: 40 lei;
• pentru 20 de zile de întârziere: 800 lei.

Penalitățile se raportează la suma neachitată, nu la valoarea totală a dosarului, iar dacă asigurătorul a plătit parțial, baza de calcul rămâne diferența rămasă de achitat.

Calculul în sine nu ridică probleme. Discuția reală se poartă aproape întotdeauna în jurul datei de la care încep să curgă penalitățile, iar aceasta se stabilește în funcție de situația juridică a dosarului: termenul depășit este cel de 30 de zile pentru soluționare sau cel de 10 zile pentru plată?

Ce poți face dacă asigurătorul întârzie plata RCA?

Pașii de mai jos urmează o logică simplă: mai întâi afli ce se întâmplă cu dosarul, apoi stabilești dacă întârzierea este una legală și abia după aceea formulezi o cerere care poate produce efecte. Sărirea peste primele două etape este motivul pentru care multe reclamații rămân fără rezultat.

1. Cere în scris statusul dosarului și motivul întârzierii

Solicitarea ar trebui să conțină numărul dosarului, data cererii de despăgubire, data acceptării ofertei dacă există, suma acceptată și cererea explicită a unui răspuns scris. O întrebare generală de tipul „când primesc banii?” primește, de obicei, un răspuns general.

2. Verifică dacă termenul legal a expirat

Separă cele două termene și stabilește care dintre ele este aplicabil în etapa în care te afli: cele 30 de zile pentru soluționarea cererii sau cele 10 zile pentru plata după acceptarea ofertei. De acest lucru depinde tot ce urmează, inclusiv modul în care formulezi solicitarea.

3. Solicită plata despăgubirii și a penalităților aplicabile

Dacă termenul a fost depășit, cererea se formulează în scris și se sprijină pe date verificabile: data transmiterii cererii, data acceptării ofertei, suma și numărul de zile de întârziere. Menționează expres că soliciți și penalitățile prevăzute de lege, pentru că plata lor se face odată cu despăgubirea.

4. Păstrează toate dovezile

E-mailurile, confirmările de primire, oferta, acceptul transmis, extrasele relevante și răspunsurile primite. Într-un dosar în care se discută termene, calendarul reconstituit din documente este singurul argument care contează.

5. Escaladează situația dacă plata continuă să întârzie

Când solicitările directe rămân fără efect, urmează reclamația formală către asigurător, petiția la ASF, procedura SAL-FIN pentru consumatorii eligibili sau, în ultimă instanță, acțiunea în instanță.

Ce faci dacă problema nu este întârzierea, ci valoarea prea mică a despăgubirii?

Sunt două probleme diferite, cu soluții diferite:

• întârziere: suma a fost stabilită și acceptată, dar nu este achitată la termen;
• subevaluare: asigurătorul propune o despăgubire mai mică decât prejudiciul justificat prin documente.

Legea le tratează totuși împreună dintr-un punct de vedere: diminuarea nejustificată a despăgubirii se numără printre situațiile pentru care pot deveni aplicabile penalitățile prevăzute de art. 21 alin. (5).

Dacă discuția ta este despre sumă, nu despre calendar, pașii de verificare a calculului sunt descriși în articolul despre situația în care despăgubirea RCA este prea mică.

Unde poți reclama întârzierea plății despăgubirii RCA?

Reclamație directă către asigurător

Este primul pas și, în multe dosare, singurul necesar. Contează să existe o reclamație înregistrată, cu număr și dată, nu doar o conversație cu un operator.

Petiție către ASF

Autoritatea de Supraveghere Financiară poate fi sesizată atunci când problema privește respectarea obligațiilor legale ale asigurătorului, inclusiv nerespectarea termenelor de răspuns sau de plată.

Soluționarea litigiului prin SAL-FIN

Pentru consumatorii eligibili, SAL-FIN oferă o cale de soluționare alternativă a diferendului cu asigurătorul, gratuită pentru consumator, cu excepția eventualelor costuri pentru expertize sau alte probe.

Cât de mult înseamnă asigurările auto în activitatea entității se vede din datele publicate pentru 2025: din cele 396 de litigii finalizate, 394 au vizat asigurările RCA, iar consumatorii au primit în plus față de ofertele inițiale ale asigurătorilor circa 1,2 milioane de lei. În același an au fost înregistrate 995 de cereri de conciliere, dintre care 510 au îndeplinit condițiile legale de eligibilitate. Cifrele descriu activitatea SAL-FIN, nu comportamentul asigurătorilor în ansamblu.

Acțiune în instanță

Rămâne varianta pentru situațiile care nu pot fi rezolvate amiabil sau prin conciliere. Fiind o decizie cu costuri și durată proprii, merită analizată împreună cu un avocat, în funcție de sumele în discuție.

Ce documente să păstrezi dacă plata despăgubirii întârzie?

• cererea de despăgubire;
• dovada transmiterii și numărul de înregistrare;
• numărul dosarului de daună;
• procesul-verbal de constatare;
• oferta de despăgubire;
• acceptul transmis asigurătorului și dovada datei acceptării;
• IBAN-ul comunicat;
• mesajele și e-mailurile schimbate cu asigurătorul;
• notificările privind eventualele investigații;
• răspunsurile primite la reclamații.

Toate termenele din acest articol se demonstrează prin date concrete. Un dosar în care fiecare etapă are o dată dovedită se rezolvă altfel decât unul reconstituit din amintiri.

Cum poate Schade Berater să urmărească un dosar RCA întârziat?

Când dosarul pare blocat, ajută să existe cineva care urmărește termenele și comunicarea în locul tău.

Schade Berater poate ajuta cu:

• verificarea stadiului dosarului;
• verificarea documentelor depuse;
• urmărirea termenelor legale aplicabile;
• comunicarea cu asigurătorul;
• verificarea ofertei și a sumei propuse;
• gestionarea dosarului până la soluționare.

Serviciul de recuperare a despăgubirii RCA acoperă exact această zonă: urmărirea dosarului până la plata efectivă și relația cu asigurătorul pe tot parcursul.

Ai un dosar RCA care pare blocat sau plata întârzie? Schade Berater poate verifica documentele, termenele și stadiul dosarului și poate gestiona comunicarea cu asigurătorul.

Întrebări frecvente despre întârzierea despăgubirii RCA

În cât timp primești banii de la asigurarea RCA?

După acceptarea ofertei de despăgubire, plata trebuie efectuată în maximum 10 zile.

Cât timp are asigurătorul pentru soluționarea unui dosar RCA?

30 de zile de la data înaintării cererii de despăgubire, interval în care trebuie să formuleze o ofertă justificată sau să comunice motivat respingerea pretențiilor.

Ce penalități plătește asigurătorul dacă întârzie?

Legea prevede penalități de 0,2% pe zi de întârziere, calculate la suma de despăgubire cuvenită sau la diferența neachitată, plătite odată cu despăgubirea.

Poate asigurătorul să spună că dosarul este încă în investigație?

Investigațiile sunt prevăzute de lege, dar sunt condiționate de indicii temeinice, de o notificare scrisă transmisă în 5 zile lucrătoare și de termene proprii de comunicare. Simpla invocare a unei investigații nu creează un termen nelimitat.

Unde pot reclama un asigurător care nu plătește despăgubirea?

În funcție de situație: direct la asigurător, prin petiție la ASF, prin SAL-FIN pentru consumatorii eligibili sau pe cale judecătorească.

Articolul are caracter informativ și prezintă termenele generale prevăzute de legislația RCA. Aplicarea lor într-un dosar concret depinde de documentele și de datele existente la dosar.